[汽車之家 資訊] 2012年3月，全國人大代表、廣汽集團股份有限公司副董事長曾慶洪向兩會提交提案，針對日前發生的豪車相撞事件給予了自己的建議。全文如下：
全國人大代表、廣東省汽車行業協會會長、廣州汽車集團股份有限公司總經理 曾慶洪
關于完善相關制度設置，妥善解決“平民撞豪車”問題的建議
一、背景
（一）2012年1月30日在浙江省溫州市，一輛本田雅閣輕微刮蹭身價1200萬元的勞斯萊斯，本田雅閣駕駛人負全責，需賠償勞斯萊斯轎車維修費用35萬元，其中保險公司根據保險上限賠付16.2萬后，雅閣車主還需承擔18.8萬元的賠償費用，相當于一部雅閣車的價值。
同年2月14日在南京機場附近，一輛東南菱悅撞壞了價值1200萬元的限量版勞斯萊斯幻影，東南菱悅駕駛人負全責。經估算，勞斯萊斯的維修費用約在80萬元到110萬元之間，而東南菱悅的第三方責任險賠償限額只有30萬元，東南菱悅車主需要賠償勞斯萊斯車主50萬元以上。
（二）近年來，隨著我國經濟的發展，人民收入的增加，中國已成為全球豪車增長最快的市場之一。勞斯萊斯2011年在華銷售量已超過美國，中國市場已成為全球最大勞斯萊斯銷售市場；賓利2011年全球銷量增長37%，在中國的銷量更是翻了一倍，達1839輛，成為其全球第二大賓利車銷售市場；法拉利、蘭博基尼、瑪莎拉蒂、保時捷、邁巴赫等豪車在中國的銷量也越來越大。同時，涉及豪車的交通事故也日漸增多，如處理雅閣撞勞斯萊斯事故的交警就透露，在事故發生地府前街，最近50天內，包括該起事故在內，他已經處理了三起涉及勞斯萊斯的撞車事故。
二、分析
（一）“平民撞豪車”，平民“傷不起”。
在雅閣撞勞斯萊斯案件中，比起傳聞上百萬的維修費，十多萬元自然要輕得多；但必須看到，責任人之所以不用賠那么多，是因為這次受損并未傷及豪車要害，無需更換大量價格高昂的進口零配件。而在東南菱悅撞勞斯萊斯案件中，據最新報道，勞斯萊斯車主已經免除肇事司機的賠償責任。從某種意義上說，兩起事故的責任人都算是幸運的。但是，他們的幸運是無法復制的，假如某一天我們遭遇了類似的事故，又能否如此幸運，抑或會因為車損賠償導致傾家蕩產？
（二）平民“傷不起”的原因，是什么增加了我們的成本？
1. 豪車之“豪”，在于：一方面，保費雖高，但由于車價也高，配件價格及維修費用相當昂貴，可能產生十幾萬、數十萬、甚至更高的賠付額，其理賠手續也更為復雜；另一方面，由于涉及商業機密，許多豪車無法在國內實現維修工藝和要求，甚至許多配件都必須通過進口來解決，凡此種種都造成了豪車事故后的天價車損賠償。
2. 我國的相關風險設置及責任分配不合理，沒有做好各方利益的平衡。
對于普通車主，買了全保出險還是要賠付大量的金錢，本來就覺得不平衡。對于豪車車主，對于碰撞事故沒有責任的情況下，由于車損數額過高，責任方的保險公司賠付后，責任方依然無法償還，不得不自行承擔相關費用，同樣很郁悶 。對于保險公司，目前制度下，出險后第二年費率的提高比例太小，沒有震懾力；各保險公司之間信息不同，流竄騙保事件層出不窮，給保險公司造成了極大的風險；由于險種及費率限制，豪車、低檔車風險大，收益小，各家保險公司都不愿意承保。
3. 社會公眾對保險的了解不足。
首先，我們平常所稱的“全保”，并非法律概念，不同的保險公司對此會有不同的設置方案。目前機動車保險分為交強險和商業險，商業險又進一步分為基本險和附加險。其中交強險是由國家強制執行；基本險包括車輛損失險、商業第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任險四種，可單獨購買；附加險必須在購買基本險的基礎上進行選擇，包括玻璃險、車身劃痕險、自燃損失險、不計免賠等險種。一般理解的全保，包括交強險+基本險+部分附加險。因此，對于認為買了全保，什么損失保險公司都可以賠的想法，無疑是錯誤的。
其次，即使是同一險種，根據被保險人的選擇，也會有不同的賠付方案及保費。例如，第三者責任險就有20萬、30萬及50萬等幾種賠付上限。而且，不同公司每次賠償實行的絕對免賠率也不同，例如在雅閣撞勞斯萊斯案件中，如果雅閣車主雅閣車主購買了“不計免賠”險，根據免賠率的不同，就可以多獲得近4萬元的保險賠付，減輕負擔。
4. 保險行業自身問題，競爭不足導致定損標準隨意，理賠困難，修車環節利潤極大等。
（二）路權不平等，將導致更為可怕的社會矛盾。
按照道路行駛路權平等的原則，只要不是特殊規定，道路上行駛的車輛不分貴賤，路權不分高低。但由于保險賠付有限，大量上路的豪車就像是一個個防不勝防的“經濟炸彈”，對其他車輛形成了強大的經濟震懾壓力，同時也會扭曲道路平等通行權的實現。一方面，由于擔心撞上豪車，許多車主不得不努力避讓，客觀上形成了豪車的道路特權，扭曲了道路通行原則。
另一方面，由于目前的人身死亡賠償是以社會平均收入支出水平20年計算，金額不過數十萬元，與豪車車損金額差距極大，客觀上會造成人命不如汽車值錢的現實，這也就難以避免一些車輛寧可撞向行人也要遠離豪車，導致 “撞豪車不如撞人”的扭曲邏輯成為現實。前不久就有新聞披露，有駕駛員因努力避讓身邊的豪車，最終選擇撞向公交車。
（三）國外的做法。
在加拿大等車險機制完善、發達的國家，車險是強制性投保的，一旦發生交通事故，“無條件賠付”和“無條件維修”是“鐵律”。也就是說，“交強險”的“強制”，一方面是強制投保人必須先投保，再上路，否則即算違章。另一方面則強制保險公司必須全額理賠，而不受交通責任比例等因素的影響。這種“雙強制”使得每一輛在街頭行駛的汽車都是“全險車”，一旦發生事故，不論責任歸誰，都不至于無人“買單”，這不僅讓“雅閣撞豪車”這類事故的“窮人一方”不至于負擔過重，無力理賠，更有效避免了事故責任人因擔心負擔不起賠償責任而故意逃逸，甚至陡起殺心。
當然，全額賠付并非沒有代價，投保人來年的保險費率就會大幅度提高，甚至讓其不堪負荷。甚至會出現通過保險公司全額理賠后，第二年的保險費率都被提高到原來的幾倍，令責任人無力“養車”。這種機制不僅避免了保險公司充當“冤大頭”，也有效地提醒開車一族上路要遵守交通法規，提高保費可不是鬧著玩的。因此，在國外500美元以內的損傷，基本上都不會去報保險。如果出了一兩次大險，要再買商業險就很困難了。
三、建議
（一）完善制度設置，通過立法平衡不同車輛的平等的路權和責任。
1. 對于所有的車主來說，一方面，要謹慎駕駛，避免出現意外事故。另一方面，要了解我國的保險制度，避免認識誤區：無論是否全保，都不可能囊括所有賠付事項；保險保額有高有低，在平時影響不大，但如果撞上豪車，就入不敷出了。而且，無論是賠付事項還是保額，都跟所交付的保費有關，希望防范更大的風險，自然就要付出高的保費。因此，建議車主們增購相關險種及增加保費，擴大受保范圍，避免承擔不必要的損失，更不至于因為一次意外事故而傾家蕩產。
2. 對于豪車車主，則應通過制度設計而讓其承擔更多的義務。這并非歧視，誠然，隨著收入的增加，合法使用財產進行享受是其權利，但前提是不得侵犯他人的合法權利。之所以提出應對豪車作出限制，而沒有提出對豪宅進行限制，是因為豪車開到了公路這種公共空間，會與其他車輛及行人發生關聯。而現實中，豪車就像是一枚“炸彈”，隨時都可能讓其他車主不堪重負；與豪車剮蹭或碰撞就會造成巨額賠付甚至傾家蕩產，這是任何一個駕車者都不可能預料或想象的，也不是其所應當承擔的風險，可能會造成一定的社會恐慌。因此，對于超出普通人的正常認知水平和賠付能力的那部分風險，其主要責任就應該由豪車車主來負擔。具體來說，
首先，最根本的，當然是制定豪車的認定標準，確定達到什么價位及條件的車輛應認定為豪車；
其次，增加豪車的保額或者強制要求豪車需要購買某一種類的附加險，以特別針對普通車撞豪車這類情況的發生，如借鑒美國現有一些州的做法：強制要求包括摩托車在內的車輛購買的“兩車相撞時若對方賠不起則由自己的保險公司負責賠償”的附加險；
再次，設定豪車一方的最高獲賠金額，超過這一金額的，責任人不需要賠付。如可以考慮在豪車維修時，責任人以國內同種配件及同等維修工藝承擔賠付責任，超出部分由豪車方自行承擔，沒有理由讓責任人因豪車無法在國內實現正常維修這一原因而為豪車車主的“享受”買單。
如此一來，一方面，可以避免給交通事故中的普通公眾造成難以承受的經濟壓力，而豪車的車主也有這個經濟能力；另一方面，如此無法接受，豪車車主完全可以選擇已國產化車型作為座駕。
（二）推進保險制度改革，進一步完善我國保險制度的整體設置。
1. 應當將出險理賠率與保費提高率更加緊密的結合起來。
具體來說就是：如果第一年沒有出險，第二年的保費就可以極大地減少；如果第一年有出險，則根據出現的金額、惡劣程度及再現風險等因素相應的調高第二年保險額，其調高程度必須足以對責任人造成一定的震懾作用。以此對車輛駕駛人形成全方位的激勵及威懾，讓其謹慎駕駛，避免出現意外事故。
2. 設置責任承擔上限。既可以設置所有車輛的責任承擔上限，如所購車輛價值的1-2倍；又可以設置豪車的獲賠范圍，如上所述，限定在國內合理維修范圍內。
3. 借鑒國外經驗，盡快實行交險“雙強制”，并取消主險理賠上限。目前在立法上，“交強險”只對車主“強制”，對保險公司卻缺乏“強制”，而事實上作為交通主險種的商業三責險，同樣設立了理賠上限。這種機制對一般車輛間的事故尚能應付，一旦遇上“窮撞富”，就會給雙方都帶來不小的麻煩。因此，盡快在保險領域實施“雙強制”，讓在路上跑的車都買了保險，同時，買了保險的汽車出險后都可以獲得全額的賠償（當然，次年的保費也會相應提高）。
4. 設立救助基金（類似國內已設立的交強險救助基金，但是范圍及規模需進一步擴大）。在普通車撞豪車并負全責的情況下，由救助基金對豪車方進行支付，普通車車主不必承擔賠償責任。
（三）做好保險行業的相應調整。
一方面，做好全國保險公司的聯網及信息共享，最核心的是出險記錄聯網，避免流竄騙保的情況出現，減少保險公司的運營成本及承保風險；另一方面，由維修行業協會與物價局牽頭成立公估公司，杜絕修車環節暴利，減小車主負擔。
（四）做好關于保險知識的宣傳教育活動，促進全民了解保險，并學會用保險的手段分散生活中的風險。
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