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[汽車(chē)之家 用車(chē)養(yǎng)車(chē)] 在我們購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的時(shí)候，可能會(huì)聽(tīng)到保險(xiǎn)公司或朋友們說(shuō)出各種自己買(mǎi)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)之談。事實(shí)上，很多經(jīng)驗(yàn)的本質(zhì)都是保險(xiǎn)公司中不為人知的貓膩。為了大家買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)買(mǎi)的更加明白，我們匯總了汽車(chē)保險(xiǎn)中可能讓人迷惑的問(wèn)題。

一、全險(xiǎn)≠全賠償

相信很多朋友在選擇車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)和保險(xiǎn)推銷(xiāo)員說(shuō)，我的車(chē)要上全險(xiǎn)，因此多數(shù)朋友誤以為給愛(ài)車(chē)上了“全險(xiǎn)”就可以得到“全賠”。經(jīng)過(guò)了解，其實(shí)“全險(xiǎn)”這個(gè)詞在保險(xiǎn)公司和國(guó)家相關(guān)法律中并不存在，只是人們的一個(gè)習(xí)慣用語(yǔ)。人們習(xí)慣性地將包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)等在內(nèi)的幾個(gè)主要險(xiǎn)種籠統(tǒng)地稱為“全險(xiǎn)”。因此，上“全險(xiǎn)”并不等于全賠。

您在車(chē)輛保險(xiǎn)投保的時(shí)候一定要注意相關(guān)投保保險(xiǎn)公司針對(duì)不同險(xiǎn)種的解釋以及理賠范圍的界定，也就是理賠的前提是什么。如果不了解清楚就貿(mào)然購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，即使購(gòu)買(mǎi)了所謂的“全險(xiǎn)”，也不一定會(huì)獲取全額賠償。我的建議就是您可以根據(jù)自身的使用情況，根據(jù)自己實(shí)際情況選擇所需要的風(fēng)險(xiǎn)保障，這樣不僅能為您以后的理賠提供便利，同時(shí)也節(jié)省了一部分車(chē)輛的保險(xiǎn)費(fèi)用。

二、涉水險(xiǎn)不一定要單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)

之前的理解，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)的車(chē)輛在遇到發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，是無(wú)法得到保險(xiǎn)公司的理賠的，但其實(shí)這說(shuō)法不完全正確。因?yàn)椴糠直ｋU(xiǎn)公司的條款對(duì)于此問(wèn)題有明確的說(shuō)明，購(gòu)買(mǎi)的車(chē)損險(xiǎn)是涵蓋涉水險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種的，如果不需要的話可以單獨(dú)剔除。

三、車(chē)輛承保價(jià)值越高日后理賠金額越高

相信各位車(chē)主朋友們一定都不希望車(chē)輛被盜或者毀壞的情況出現(xiàn)在自己身上，沒(méi)關(guān)系，只要您上的保險(xiǎn)可以符合您的理賠條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)完整的賠付您應(yīng)得的賠款。而這里就出現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，那就是車(chē)輛承保價(jià)格越高日后就能得到車(chē)輛承保時(shí)的金額嗎？

當(dāng)然回答是否定的，如果您是新車(chē)保險(xiǎn)，那么車(chē)輛投保金額就會(huì)按照車(chē)輛實(shí)際銷(xiāo)售價(jià)格，而如果您是續(xù)保險(xiǎn)，那么車(chē)輛投保金額將會(huì)按照當(dāng)前新車(chē)銷(xiāo)售或者二手車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格進(jìn)行投保。因此您在投保的時(shí)候車(chē)輛投保金額應(yīng)按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定，足額投保，確保出險(xiǎn)時(shí)能得到合理的賠償。千萬(wàn)不要超額投保，因?yàn)槌~投保并不能得到超額的賠償，這樣做只是白白浪費(fèi)錢(qián)。

四、老齡車(chē)上保險(xiǎn)困難是誤區(qū)

很多開(kāi)老車(chē)的朋友可能都遇到過(guò)這樣的問(wèn)題，就是在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常受到保險(xiǎn)公司的拒絕，其實(shí)這里有個(gè)誤區(qū)，并不是購(gòu)買(mǎi)所有的險(xiǎn)種都有困難，這里主要說(shuō)的是車(chē)損險(xiǎn)。因?yàn)槔淆g車(chē)的定損比較困難，殘值的確定也很模糊，另外相關(guān)維修配件較少，所以多數(shù)保險(xiǎn)公司不愿意承保此類車(chē)型。另外，購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)是不受使用年限的影響。不過(guò)對(duì)于年頭過(guò)長(zhǎng)的老舊車(chē)型，相關(guān)保費(fèi)是有一定上浮的。

五、注意特別條款

多數(shù)保險(xiǎn)公司為了減少賠款而設(shè)定了很多特別條款，以通過(guò)這些條款而限制投保人的使用以期降低發(fā)案率和投保人的投保費(fèi)用。而這些特別條款往往會(huì)給投保人帶來(lái)很多麻煩，因此我們?cè)谲?chē)輛投保的時(shí)候一定要特別的注意。比如：盜搶險(xiǎn)的生效日期為汽車(chē)牌照辦理好的次日生效、行駛范圍為XX省（市、自治區(qū)）境內(nèi)、保險(xiǎn)受益人為XX等，這些都是保險(xiǎn)公司制定的一些所謂的“特別條款”。

這些特別條款經(jīng)常被視作是保障保險(xiǎn)公司自身利益的“霸王條款”。對(duì)于辦理保險(xiǎn)的車(chē)主來(lái)說(shuō)，應(yīng)該在投保前咨詢清楚，同時(shí)在收到保險(xiǎn)單時(shí)特別注意一下在內(nèi)容上有無(wú)限制性的”特別約定”，以免日后維護(hù)自已利益時(shí)障礙重重。

六、盜搶未遂不賠付

車(chē)輛上了盜搶險(xiǎn)，車(chē)輛被盜可以得到此險(xiǎn)種的賠付。但如果遭到人為將鎖塊撬壞，或者四條輪胎被偷走了，但車(chē)輛主體并沒(méi)有被偷走，都是不能得到此險(xiǎn)種的賠付的。同樣，如果在車(chē)內(nèi)或后備箱內(nèi)存放的東西或貴重物品被盜，但車(chē)輛并沒(méi)有被偷走，也是無(wú)法得到盜搶險(xiǎn)賠付的，這些情況屬于刑事案件范疇。

七、保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)指定修理廠

當(dāng)發(fā)生事故后，應(yīng)當(dāng)是有責(zé)任方向?qū)Ψ劫r付，被賠付方去4S店或自己信任的修理廠進(jìn)行維修后走理賠手續(xù)。但很多車(chē)主都遇到過(guò)這樣的問(wèn)題，就是對(duì)方要求到修理廠的地點(diǎn)，這是為了降低維修成本，在不是自己信任的修理廠修車(chē)很難保證維修質(zhì)量，所以遇到此情況一定不要輕易答應(yīng)。因?yàn)闊o(wú)論是對(duì)方還是對(duì)方的保險(xiǎn)公司都無(wú)權(quán)指定修車(chē)地點(diǎn)。

八、購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠≠全賠

在投保時(shí)很多車(chē)主都會(huì)選擇不計(jì)免賠。購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)后，并不是所有的事故都會(huì)得到百分百賠付，還是有一些特殊事故，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)一些特定的事故定出單獨(dú)的免賠率，而且這些免賠率不屬于不計(jì)免賠范圍。比如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、車(chē)輛超載等，一般會(huì)加扣免賠率。

九、趁保險(xiǎn)到期之前出險(xiǎn)修車(chē)可以不影響打折

就是在保險(xiǎn)到期之前必須續(xù)保才能保證下一年的保障，這就存在一個(gè)時(shí)間重疊的問(wèn)題，即購(gòu)買(mǎi)完下一年的保險(xiǎn)后，當(dāng)年的保險(xiǎn)還沒(méi)有到期，那么在這個(gè)期間內(nèi)發(fā)生的事故理賠則不存在影響下一年保費(fèi)的問(wèn)題，因?yàn)橐呀?jīng)買(mǎi)完了。但是這也是個(gè)誤區(qū)，看起來(lái)是先買(mǎi)了再出險(xiǎn)是占了一年的便宜，該優(yōu)惠還是有優(yōu)惠，但這其實(shí)是換湯不換藥，會(huì)影響到后年的保費(fèi)，減少優(yōu)惠或保費(fèi)上浮。

汽車(chē)保險(xiǎn)這個(gè)事兒其實(shí)很多細(xì)節(jié)都是平時(shí)大家互相傳開(kāi)的經(jīng)驗(yàn)，但實(shí)話說(shuō)有不少問(wèn)題都是深一步就不太清楚了，作為車(chē)主，我們多知道一些關(guān)于保險(xiǎn)的知識(shí)絕對(duì)是對(duì)自己有好處的，可以讓車(chē)主的切身利益得到更好地保障。（圖、文/汽車(chē)之家 汪淼）

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