[汽車之家 家家金融] 都說借錢是一件很考驗友情的事，談錢傷感情嘛。不過，借車可能比借錢更考驗友情。多數(shù)情況下，借車是一樁賺人情的好事；但如果借車之后遇上事故，友情的小船可能說翻就翻。尤其一想到車借出去后，朋友萬一剮蹭了法拉利，那該如何是好？這車到底要不要借？
借車給朋友開，保險公司給賠
2018年7月，家住重慶的羅先生將車借給了朋友小秦使用。可誰知借車的當(dāng)天下午，羅先生就接到了小秦的電話，由于小秦操控不力，自己的愛車在滬渝高速豐都西下道口發(fā)生側(cè)翻，車輛嚴(yán)重受損。事故發(fā)生后，小秦一直向羅先生道歉，并愿意承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
由于小秦答應(yīng)賠償，羅先生當(dāng)時并未多想，便找拖車公司把事故車拖回主城進行維修，維修費高達(dá)五萬三千多元。羅先生的手頭并不寬裕，一口氣拿不出這么多錢。為此，羅先生找到小秦，希望對方能先行墊付。可小秦在微信中回復(fù)，自己也一下拿不出這么多錢。
由于無人墊付修理費，羅先生的愛車就只能擺在修理廠里。進入8月后，羅先生發(fā)現(xiàn)小秦已將他的微信拉黑，失去了聯(lián)系。
這是一個很不愉快的借車經(jīng)歷，但如果保險公司能夠賠償事故損失，對于羅先生而言，未嘗不是一件好事，不僅沒有大的損失，還認(rèn)清了一個所謂好友的“真面目”。
那么，將車輛出借后出了事故，保險公司會不會賠償呢？
一般情況下，被保險人就是車主，將車借給朋友開，那“朋友”則可以看做是“允許的駕駛?cè)恕薄Q言之，無論是車主自己駕車，還是將車借給他人，在出事故的理賠過程中并不會有大區(qū)別。而針對被保險人的免賠事項，對“允許的駕駛?cè)恕蓖瑯舆m用。
所以，在重慶的羅先生的案例中，只要小秦不存在保險合同規(guī)定的免賠條款中的情形，比如酒駕、無證駕駛等情況，羅先生的愛車損失是可以獲得保險公司的賠償?shù)摹２贿^前提是羅先生購買了相關(guān)險種，并且有不計免賠險，這樣才能獲得足額賠付。
但需要注意的是，貸款購車會出現(xiàn)保險受益人不是車主的情況。
借車方過錯導(dǎo)致事故，車主可能要擔(dān)責(zé)
以上是保險公司賠付的情況，如果“允許的駕駛?cè)恕贝嬖诒ｋU公司免賠的情況，出了事故后，責(zé)任該如何分擔(dān)呢？
此前，貴州黔西南州興義市的陳先生借車給朋友宋某后，車輛也發(fā)生了事故，而且宋某還將陳先生告上法庭。
事情的起因是當(dāng)天晚上，宋某酒后抱著僥幸心理開著陳先生借給他的車上路。結(jié)果，宋某在過路口的時候，不慎撞到正在人行道上行走的劉某，并造成了十級傷殘。經(jīng)過交警部門的認(rèn)定，宋某因酒后駕車，將承擔(dān)此次事故的全部責(zé)任。
面對20多萬元的經(jīng)濟賠償，宋某將借車給他的陳先生告上了法庭，要求共同承擔(dān)責(zé)任。
最終陳先生證明借車時，宋某并未飲酒，具備完全民事行為能力。實際上，這是一次買賣行為，宋某計劃從陳先生的手里買下這輛車，只是雙方還未辦理過戶手續(xù)。想著都是朋友，陳先生才提前將車拿給宋某使用。最終，法院駁回了宋某的訴訟請求，由其一人承擔(dān)賠償責(zé)任。
在《侵權(quán)責(zé)任法》出臺之前，法院一般判決由車輛使用人(借車者)和車主承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。如果車輛使用人(借車者)賠償能力較弱，受害人往往請求由車主承擔(dān)賠償責(zé)任。對于車主來說，這無疑是無妄之災(zāi)。
在《侵權(quán)責(zé)任法》出臺后，第四十九條規(guī)定：“因租賃、借用等情形機動車所有人與使用人不是同一人時，發(fā)生交通事故后屬于該機動車一方責(zé)任的，由保險公司在機動車強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分，由機動車使用人承擔(dān)賠償責(zé)任；機動車所有人對損害的發(fā)生有過錯的，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。”
此外，侵權(quán)責(zé)任法還規(guī)定，當(dāng)事人之間已經(jīng)以買賣等方式轉(zhuǎn)讓并交付機動車但未辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記，發(fā)生交通事故后屬于該機動車一方責(zé)任的，由保險公司在機動車強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分，由受讓人也就是計劃買車的人（上述案例中則是酒后駕駛的宋某）承擔(dān)賠償責(zé)任。
但如果車主在借車過程中存在過錯，則需要一同承擔(dān)賠償責(zé)任。這里需要明確的是，車主也就是機動車所有人有過錯的情況有哪些。具體來說，包括以下幾種：
1、明知無駕證而借車；
2、明知飲酒、醉酒或吸食毒品而借車；
3、明知車輛未投保而借車；
4、明知車輛未年檢不適駕而借車；
5、明知是報廢車而借車；
6、其它。
總的來說就是兩大類情況，一種是車主明知道借車的人存在不適合開車的情況，另一種是明知道車輛存在問題的，這兩類情況下借車給別人，車主將承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。所以說，借車看似是一件簡單的事情，但其實牽扯到的事情并不少。尤其是明知借車的朋友不適合開車的時候，切勿因為意氣陷入被動。
商業(yè)租車中的保險條款如何規(guī)定？
與借車相似但又有不同的是租車，汽車租賃與借車發(fā)生事故都屬于機動車使用人與所有人不一致的情況，同樣適用于《侵權(quán)責(zé)任法》第四十九條內(nèi)容。
如某州租車的保險責(zé)任條款中規(guī)定，車輛損失方面，由于發(fā)生自然災(zāi)害（地震除外）、意外事故、其他保險事故導(dǎo)致的車輛本身的損失，承租方承擔(dān)1500元，其余由保險公司和出租公司承擔(dān)，超過1500元的賠償部分則包含在了“基礎(chǔ)服務(wù)費”中；由于發(fā)生自然災(zāi)害（地震除外）、意外事故、其他保險事故導(dǎo)致的車輛報廢，承租方需要承擔(dān)20%的損失，其余80%由保險公司和出租公司承擔(dān)。
此外，全車被盜竊、被搶劫或被搶奪而造成的損失，承租方也要承擔(dān)20%，其他則無需承租方承擔(dān)損失。某汽租車的保險責(zé)任條款與某州租車的基本一致。
某嗨租車同樣設(shè)立了1500元的絕對免賠額，事故損失在1500元以內(nèi)的，承租方可自行處理，無需支付停運損失。但因用戶未及時通知某嗨租車或由于其他不可歸責(zé)于某嗨租車的原因，致事故不能賠償?shù)模脩繇氉孕谐袚?dān)事故的全部損失。
事實上，一輛十幾萬的車，一年的車損險保費一般在1500-2000元之間，每次出險承租方承擔(dān)的1500元幾乎可以覆蓋全部的車損險了。
寫在最后：借車跟借錢差不多，都要是靠譜的人。很多情況下，面對借車的不太靠譜的朋友，需要找諸多理由唐塞過去。而租車的話，也需要把一些權(quán)益“隱患”搞清楚，比如所租車輛的上險情況、是否為運營車輛等。否則一旦遇到問題，就得不償失。（文 汽車之家 家家金融/圖片來源于互聯(lián)網(wǎng)）
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