[汽車之家 家家金融] 如今大街上的豪車雖然沒有到多如牛毛的程度，但也算不上稀少。法拉利、勞斯萊斯、賓利、瑪莎拉蒂、保時捷…每一款車都價格不菲。尤其對于普通車主來說，路上很怕碰到這些豪車，一旦撞上了，如果是對方的全責倒還好說，但如果是自己的責任，可能會面臨高額賠償。對豪車車主來說，如果肇事車主賠不起，也會很鬧心。
前不久，在江蘇蘇州就發生了一起這樣的交通事故，一位女車主駕駛著本田轎車在轉彎時闖紅燈，很不幸撞到了一輛正常行駛的勞斯萊斯。
女車主承認開車時注意力不集中，沒有看清楚交通信號燈。經交警鑒定，女車主為全責。勞斯萊斯左側車頭部位撞擊較為嚴重，左大燈、保險杠、中網格柵等受損，車牌掉落。經過勞斯萊斯車主和廠商方面的人士進行溝通，如果事故車輛損壞件全部更換的話，維修費用將達到140多萬人民幣。
由于女車主負全責，維修費用需要其承擔。在投保的車險中，交強險和第三者責任險可以賠償對方車輛損失。
交強險屬于必上車險，而三者險則是車主自行決定。機動車輛第三者責任簡稱為第三者責任險，是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。
在保險合同中，保險人是第一者，被保險人是第二者，在交通事故中遭受損失的是第三者，勞斯萊斯車主的損失正好可以通過第三者責任險來理賠。
本田女車主的三者險保額為100萬，可仍然差了40萬的賠償金額。不過好在萊斯萊斯車主與廠商協商，能修理的零件就不選擇更換，最終的修理費用降為40余萬，三者險足以覆蓋。
賠不起或者不賠，后果可能很嚴重
在國內并沒有“豪車險”，不過第三者責任險的功能類似于“豪車險”，且保額相對較高，分5萬、10萬、15萬、20萬、50萬、100萬、100萬以上等多個檔位。前文提到的女車主投保100萬三者險已經屬于比較“保險”的選擇，正常情況下100萬的保額都能應付，畢竟勞斯萊斯這樣的豪車還是少數。
這里需要說的是，即便投保第三者責任險，如果不投保不計免賠的話，保險公司會有一定的免賠率，一般是15%-20%，這一部分需要肇事車主自己承擔。賠償金額如果低還好說，如果金額比較大，車主需要負擔的部分仍然不是小數目。
| 機動車第三者責任險免賠率 | |
| 被保險人車輛責任劃分 | 事故責任免賠率 |
| 全部責任 | 20% |
| 主要責任 | 15% |
| 同等責任 | 10% |
| 次要責任 | 5% |
正如本田女車主出險100萬金額，如果沒有購買不計免賠，全責對應20%的免賠率，也就是說仍有20萬賠償需要自己承擔，如果加上超出三者險的40萬部分，女車主累計需要支付60萬的賠償金。
超出三者險保額部分的賠償，如果對方車主不免除，那么只能由肇事車主承擔。無論是由于賠不起而不賠償，還是故意不賠償，都有可能引發比較嚴重的后果。
因此，剮蹭豪車后一旦確認自己主責，切勿推卸責任或者故意拖延賠償，要拿出比較好的態度。如果超出自己三者險的賠償額度，盡量與豪車車主協商其他替代解決方案。上述案例中，能修就不換的方案大大壓縮了維修費用。
肇事司機不賠，豪車車主該怎么辦？
前面提到的勞斯萊斯車主是很大度的一位車主，免去了女司機保險外的高額賠償。如果豪車車主碰到死纏爛打拒不賠償或者故意拖延賠償進度的車主，該怎么辦呢？
今年上半年，在沈陽就發生了一起類似的案例。一位酒后騎電動車的老大爺撞上了正常行駛的奔馳，導致奔馳車尾部受損。
這位老大爺對事故負責全責，但卻態度強硬，還質疑是假奔馳，否則不會一碰就壞，并聲稱只給20元賠償，這讓才提車不久的奔馳車主十分郁悶。
遇到這種情況該怎么辦呢？在保險合同中，有一項“代位求償”的條款。這個時候，豪車車主可以利用這一條款要求自己投保的保險公司先行賠付，再由保險公司對肇事司機進行追償。
如果遇到拒絕賠償或者聲稱賠不起的車主，豪車車主也可以自己走民事訴訟流程，但過程冗長、耗費精力，還會影響自己車輛的正常使用，非常不劃算。代位求償的引入，就很好的解決了這一點。
除了前面提到的必須投保車損險外，使用代位求償的時候還要注意這一點，代位求償只能賠償車損，不賠人傷。上述提到的勞斯萊斯車主和奔馳車主均是車輛受損，則可以要求代位求償；但如果司機也在事故中受傷，相關醫藥費等支出將無法通過代位求償獲賠。
投保建議
普通車主
俗話說，不怕一萬就怕萬一。在車險投保的時候，第三者責任險能高則高。尤其是在一二線城市中，車貴人更貴。因此，建議三者險100萬起步，北上廣深四大一線城市建議投保100萬以上保額。
除此以外，建議購買不計免賠。盡管免賠率看上去不大，但豪車賠償金額比較高，哪怕是15% 的部分，也可能是一二十萬，并不少。
豪車車主
豪車保險費用跟豪車價格一樣，比普通車輛高出很多。就出險的角度來看，豪車車險與普通車險并無太大區別，只不過超級豪車在提車時，維修和保險往往會有專門的服務“禮包”。比如一輛幾百萬的法拉利，交強險等費用不變，但商業保險要一二十萬。而一輛幾千萬的勞斯萊斯，如果也按照這個比例購買保險，每年支出都會高達幾百萬，這個時候專門服務“禮包”就起到了作用。
不過從被撞的角度來說，車損險、不計免賠還是要投保，不然找不到肇事者或者肇事者拒不賠償、無法賠償的時候，可能將無法獲得賠償，甚至連代位求償都無法使用。
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