[汽車之家 行業(yè)] 氣候變化所帶來的影響日益凸顯，其中最為顯著的便是極端天氣的頻繁出現(xiàn)。暴雨、洪水等災害性天氣不斷增多，水淹車事件也隨之變得難以避免。而一旦事件牽扯到駕乘人員的生命安全，那勢必會瞬間點燃公眾內心深處的緊張與擔憂情緒，引發(fā)社會各界的廣泛關注。
在此背景之下，汽車之家與平安產險，基于雙方平臺所沉淀的海量數(shù)據(jù)，深入分析研究，聯(lián)合撰寫發(fā)布《2024年中國水淹車洞察報告》，旨在為廣大車主的日常用車行為及風險防范提供參考和指引，為泛汽車行業(yè)人群車主服務優(yōu)化提供專業(yè)數(shù)據(jù)支持。
水淹車理賠量在增加，單均理賠金額達1.33萬元
中國地貌復雜，溫區(qū)跨度大，各地年降水量季節(jié)分布很不均勻。據(jù)平安產險的出險數(shù)據(jù)顯示，每年6-9月水淹車的出險量顯著升高，占全年水淹車出險量近九成，2021、2022和2023年上述四個月水淹車的出險量占全年比重分別為90%、86%和90%。
從下圖中水淹車月度出險率可以看到，水淹車理賠事件主要發(fā)生在每年7月，部分年份因暴雨集中在城區(qū)，而導致出險量激增——比如2021年7月出險率激增到百萬分之1002，這主要是河南暴雨所致。其中，鄭州的降雨量尤為驚人，7月17日到20日三天降雨量達到617.1毫米，而鄭州常年的平均年降雨量為640.8毫米，相當于以往一年的降雨量集中在短短三天內。據(jù)新華社報道，這次特大暴雨災害造成河南省1478.6萬人受災，因災死亡失蹤398人。
雖然從歷年出險數(shù)據(jù)看，7月是水淹車出險的高峰期，但也不完全絕對，如果臺風影響到人口密集地區(qū)，出險量也會同樣顯著增高，比如2023年9月，受臺風 “?？?殘余環(huán)流影響，廣東部分地區(qū)和香港遭遇創(chuàng)紀錄的特大暴雨，出險率增長到百萬分之625。
從出險率來看，6-9月無疑是我們熟知的“汛期”。2024年的汛期，平安產險水淹車理賠總金額高達11.95億元，總計理賠單量為8.98萬單，單均理賠金額達到1.33萬元。
從近四年的水淹車出險量來看，2023年和2024年的汛期出險量整體高于2021年和2022年，這主要是由于2021年和2022年疫情期間，公眾行動受限出行頻次較低，所以整體出險量也偏低。
水淹車出險率方面，2022年出險率最低，僅為百萬分之266，2024年和2021年出險率相當，這主要是2021年的河南大暴雨拉升了出險率。雖然2024年7月沈陽也出現(xiàn)大暴雨，但不管是影響范圍還是受災程度，均完全不及河南大暴雨。
沿海省市理賠量高，金額不高；中部省份理賠量低，金額偏高
根據(jù)中國天氣網(wǎng)資料顯示，我國旱澇格局中最常見的是“北旱南澇”。容易發(fā)生澇災的地區(qū)主要集中在東部地區(qū)尤其是長江中下游及以南地區(qū)。但從平安產險的理賠數(shù)據(jù)來看，北部省份也不再干旱，水淹車理賠量排名也相對靠前。同時還發(fā)現(xiàn)了一個非常有趣的現(xiàn)象：沿海省市理賠量高，理賠金額不高；中部省份理賠量低，理賠金額偏高。
理賠量方面，南北方居然“勢均力敵”，除了排名第一的廣東省外，排名二到五，均屬北部地區(qū)。北部上榜省份多為靠海省市，包括河北省、山東省、遼寧省和天津市。
從理賠金額來看，長江中下游以及長江以南地區(qū)，理賠量雖然并不高，但是理賠金額卻非常高，尤其是湖南省，出險量僅排名第11，但是理賠金額遠高于均值。
造成這一現(xiàn)象的原因有很多，其中最主要的原因是，沿海地區(qū)容易遭遇臺風等極端天氣，因搶險頻次高，所以理賠響應及時，能快速解決車輛問題，比如車被水淹3小時，如果可以快速撈出，車輛的損失就相對有限。但如果車被水泡超過一天，車就會直接被認定為全損，損失就會非常高。
中部地區(qū)遭遇水澇災害的頻次偏低，民眾防汛意識不及沿海城市，同時也因出險頻次低于沿海城市，如果遭遇極端天氣，搶險的人員不足，車輛不能及時打撈，也是理賠金額偏高的原因之一。
極端天氣增加，北部城市汛期理賠量更高
旱澇不均與我國地域遼闊且季風氣候年際變率大有密切關系。如果夏季風勢力過強，它會迅速向北推進。這樣一來，雨帶在北方地區(qū)停留的時間過長，北方地區(qū)降水量大增，可能引發(fā)洪水，2024年汛期就是如此，尤其是位于東北的沈陽，也在7月遭遇大暴雨，理賠量全國排名第二。
2024年汛期理賠量最高的城市前十榜單中，靠海城市僅入榜三位，包括東莞市、東營市和潮州市，上榜城市居然以內陸城市為主。分南北地區(qū)來看，北方城市竟然占據(jù)七席，包括沈陽、東營、鄭州、廊坊、保定、開封和商丘。北部城市理賠量高的原因也不難理解，多年來民眾習慣于傳統(tǒng)觀念的“北旱南澇”，北方人對汛期的車輛存放和行車安全并不了解，而近年來隨著極端天氣的增多，北方城市突遇大暴雨的概率增加，但對汛期相關的準備和防護并不了解，所以遇到暴雨時，更容易手足無措。
防汛建議：當積水深度超過車輪的一半時，不應該強行通過
從水淹車出險數(shù)據(jù)來看，內陸地區(qū)，尤其是北部內陸地區(qū)民眾，面對突發(fā)大暴雨時，所需采取的應對措施，還有待進一步普及，在此，汽車之家攜平安產險為廣大車主提供一些實用的汛期水淹車險情防范建議。
首先，密切關注天氣預報和汛情預警。在汛期，要養(yǎng)成每天查看天氣預報的習慣，尤其是在暴雨來臨前，提前做好準備。當收到暴雨預警時，盡量避免將車輛停放在低洼地帶，如地下車庫、橋洞下等容易積水的地方。選擇地勢較高、排水良好的停車場，或者將車輛停放在有遮擋的建筑物附近。
其次，了解周邊路況。在出行前，通過交通廣播、導航軟件等渠道了解道路積水情況，避開積水路段。如果在行駛過程中遇到積水，切勿冒險涉水。一般來說，當積水深度超過車輪的一半時，就不應該強行通過，以免發(fā)動機進水導致車輛熄火。
再者，做好車輛的日常檢查和維護。定期檢查車輛的排水系統(tǒng)，確保車門、車窗、天窗的密封膠條完好無損，防止雨水滲入車內。同時，清理發(fā)動機艙的排水槽，保持排水暢通。如果車輛配備有發(fā)動機下護板，要注意檢查其是否影響排水。
最后，購買合適的保險也非常重要。平安產險為用戶提供多種車險產品，其中包括涉水險等附加險種。在汛期來臨前，建議車主根據(jù)自己的實際情況，考慮購買涉水險，以便在車輛被水淹后能夠得到及時的賠償和救援。
此外，一旦車輛不幸被水淹，車主應保持冷靜，切勿再次啟動發(fā)動機，應立即與保險公司聯(lián)系。購買平安車險的用戶可以立即撥打中國平安的客服電話，平安將迅速派出專業(yè)的救援團隊，為用戶提供及時的救援服務。同時，按照保險理賠流程，準備好相關的資料，以便盡快獲得賠償。
目前平安車險鷹眼實時對接氣象系統(tǒng)，對影響行車安全的氣象災害，根據(jù)災害等級、災害路徑、影響范圍，及時通過app消息、企業(yè)微信、公眾號、抖音、視頻號等向車主發(fā)出預警信息，并提供不同災情的行車避災應災圖文、漫畫、視頻等，提醒車主安全行車、及時避險。依托于平安好車主App的水淹高危地圖則由歷史出險情況評估出水淹高危路段，提醒用戶注意積水風險路段，避免遭遇水淹風險。
總結
整體來看，2024年汛期，南北省份入榜出險量前十已呈“勢均力敵”態(tài)勢。南方地區(qū)因搶險及時，理賠金額偏低。北方地區(qū)則因面對極端天氣經(jīng)驗少，一旦出險，車輛全損概率更高，故而理賠金額巨大。基于此，汽車之家與平安產險呼吁廣大車主朋友們，一定要高度重視水淹車風險，增強自身的風險防范意識，積極采取有效的防范措施。同時也希望社會各界共同努力，進一步加強對極端天氣及相關風險的宣傳與預警，提升全民應對此類災害的能力，在氣候變化的挑戰(zhàn)面前，能夠更好地保護自己的生命財產安全，確保每一次出行都能平安順遂。（文/汽車之家 高宇航）