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[汽車之家 車險解讀] 在路面上開車，難免會發生一些小刮蹭，這時我們交的保險就派上用場了，定損、修車、理賠都比以前方便太多，“不花錢”修車感覺的確酸爽。不過別高興太早，來年的保費很可能就要上漲了，搞不好上漲錢比自費修車還貴！

前兩天在我朋友身上就發生一個真事，朋友是每年7月左右投保車險，5月份去4S店保養時順便讓保險員計算了下一年保費，由于上一年沒出險，這次保險費三千出頭，比上年少了幾百塊。就在準備交保費時他的車發生事故，報險修車后保險員打來電話，說您的車前幾天的報險已經結案，但昨天才把明年的保險錢轉給我，還需補交上漲的600塊保費……

看到這是不是很多網友會說先交保費，后報險修車，這樣不久避免報廢上漲了？放心，保險公司肯定不會把你的事忘記，這次出險會記錄在下一年保險中，除非你把車賣了，要不再次上保險時保費肯定增加。

可能很多網友會有這樣的疑問，頭幾年不都是出險1次或2次，來年保費可能不變，現在怎么出一次險就上漲保費了？可能有些網友不知道，現在全國實行的是商業車險第二次費改，費改后保險公司有更大的浮動空間，也就是說只要不出險，您的保費折扣會比之前的還大。

以北京為例，保險折扣最低能達到4折以內，如果您的車險現在是一個較大的折扣價，出險后的上浮比例也就越大；保險折扣小，出險后的上浮比例也就越少。比方您的車基準保費是4000元，享受最低的3.8折是1520元，出險后上浮到7折是2800元。當然，保費上浮比例因素有很多，每種車型上都不一樣，這些因素都會在報險公司的系統中事先設定好。

說到這估計有人會這么想，如果我的車出現了小刮蹭，自費在修理廠修估計500元修好，打電話問問保險公司，把情況說明，確定明年保費上漲多少，如果上漲不多就走保險，上漲多就自費修，這不就簡單了嗎？這種情況保險公司的客服大概會這么對你說，保費是系統自動生成的，人工無法計算，只有你保險結案后系統才能計算出下一年的價格。

那么我們的車輛遇到事故后，什么情況下自費修，什么情況下走保險呢？就那最常見的噴漆價格舉例，豪華品牌4S店價格大概在1800元左右，普通品牌4S店大概在700元左右，修理廠大概400 -500元不等。如果您只是發生小刮蹭，只需噴一副漆，同時保費處在一個較低的折扣，那建議自費維修吧，明年保費上漲價格會比自費修理貴，如果車損比較大，大概高于2副噴漆的價格，就考慮走保險維修。

總結：

保費的折扣和車輛維修價格有很大系，車輛維修價格高，保費自然高。商業險費率二次改革的目的是讓具有良好駕駛習慣和安全記錄的車主有更低的保費，改變一些車主不出險保費就白交的觀念。商業險費率三次改革即將在我國部分省份實行，到時保險價格會進一步降低，車主得到更大的優惠同時，讓保險費率根據市場需求浮動，這無疑促進了保險行業朝著良性健康的方向發展。（文/汽車之家 杜雷）

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